รู้ยัง? ประกันชีวิตที่คุณมี ช่วยเซฟเงินในกระเป๋าช่วงยื่นภาษีได้นะ

เคยเป็นไหม? พอเข้าช่วงปลายปีทีไร หัวใจมันเริ่มตุ๊มๆ ต่อมๆ ไม่ใช่เพราะตื่นเต้นกับโบนัสอย่างเดียวนะ แต่เป็นเพราะ เทศกาลยื่นภาษี ที่กำลังคืบคลานเข้ามาใกล้ทุกที! พอเห็นตัวเลขรายได้รวมทั้งปี แล้วเหลือบไปเห็นฐานภาษีที่ต้องจ่าย หลายคนถึงกับหน้ามืด จะหนีก็ไม่ได้ จะจ่ายเต็มก็เสียดายเงินแย่

วันนี้เราเลยจะมาชวนคุยเรื่อง ลับที่ไม่ลับ แต่หลายคนอาจจะมองข้ามไป นั่นก็คือ ประกันชีวิต ที่คุณถืออยู่ในมือนั่นแหละ รู้ไหมว่ากระดาษกรมธรรม์ปึกหนาๆ ที่คุณเก็บไว้ในลิ้นชัก มันคือ ตั๋วทอง ที่จะช่วยกู้วิกฤตภาษี และเซฟเงินในกระเป๋าคุณได้แบบมหาศาลเลยทีเดียว

ลองมานั่งคุยกันแบบเพื่อนบอกเพื่อน เจาะลึกกันทีละประเด็น เอาให้กระจ่างกันไปเลยว่า ประกันแบบไหนลดได้เท่าไหร่ และจะวางแผนยังไงให้คุ้มที่สุด พร้อมตัวช่วยดีๆ ที่จะทำให้ชีวิตคุณง่ายขึ้นอีกเป็นกอง

1 ความเข้าใจผิดที่ต้องเคลียร์ก่อนเริ่ม

หลายคนมักคิดว่า ซื้อประกันอะไรก็ได้ ก็เอาไปลดหย่อนภาษีได้หมดแหละ ขอบอกเลยว่า ผิดมหันต์! ถ้าคุณคิดแบบนี้ คุณอาจจะน้ำตาตกในตอนยื่นแบบ ภ.ง.ด. ก็ได้ เพราะสรรพากรเขามีกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนมากว่า ประกันแบบไหนเข้าข่าย และแบบไหนที่ อด

หลักการง่ายๆ คือ รัฐบาลเขาสนับสนุนให้เราออมเงินและคุ้มครองความเสี่ยง เขาเลยให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีกับประกันที่มีลักษณะ คุ้มครองระยะยาว หรือ เพื่อการเกษียณ เป็นหลัก ดังนั้น ประกันอุบัติเหตุรายปีทิ้งเปล่า หรือประกันอัคคีภัยบ้าน แบบนี้เอามาลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาไม่ได้นะจ๊ะ จำไว้ให้แม่นเลย

2 เปิดกระเป๋าใบที่ 1 ประกันชีวิตทั่วไป (แสนแรกที่ห้ามพลาด)

มาเริ่มกันที่โควตาแรกที่ทุกคนควรต้องมี นั่นคือ ประกันชีวิตทั่วไป หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ กฎหมายให้สิทธิเรานำเบี้ยประกันที่จ่ายจริงมาหักลดหย่อนรายได้ได้สูงสุดถึง 100,000 บาท

แต่เดี๋ยวก่อน! ไม่ใช่ว่าจะเดินดุ่มๆ ไปซื้อกรมธรรม์ไหนก็ได้นะ เงื่อนไขสำคัญที่ต้องกาหัวตัวแดงไว้เลยคือ

ต้องมีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

นี่คือคีย์เวิร์ดสำคัญมาก ถ้าคุณไปหลงซื้อประกันออมทรัพย์ระยะสั้น แบบจ่ายเบี้ย 3 ปี คุ้มครอง 5 ปี แล้วจบสัญญา อันนี้ ลดหย่อนภาษีไม่ได้ แม้แต่บาทเดียว! ประกันที่จะใช้สิทธิ์นี้ได้ ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองในกรมธรรม์ระบุไว้ว่า 10 ปีขึ้นไปเท่านั้น จะจ่ายเบี้ยสั้นแค่ 5 ปีก็ได้ แต่ความคุ้มครองต้องลากยาวไปถึง 10 ปี

แล้วถ้าเป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพล่ะ? อันนี้ยิ่งดีเลย! เพราะพวกประกันตลอดชีพ หรือประกันบำนาญบางตัว ก็สามารถเอามานับรวมในโควตา 100,000 บาทนี้ได้เหมือนกัน

เทคนิคการเลือก ถ้าคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่อยากเก็บเงินด้วย และลดหย่อนภาษีด้วย ประกันสะสมทรัพย์แบบมีเงินปันผลระหว่างทางถือว่าตอบโจทย์มาก ยิ่งเดี๋ยวนี้มีแผนดีๆ จากบริษัทชั้นนำอย่าง กรุงเทพประกันชีวิต หรือ ไทยประกันชีวิต ออกมาแข่งกันเพียบ ดอกเบี้ยดีแถมลดภาษีได้เต็มแม็กซ์

3 กระเป๋าใบที่ 2 ประกันสุขภาพ (ดูแลตัวเอง = ดูแลภาษี)

ยุคนี้ใครไม่มีประกันสุขภาพถือว่าใจกล้ามาก เพราะค่ารักษาพยาบาลแพงระยับ รัฐบาลเลยใจดี ให้เราเอาเบี้ย ประกันสุขภาพ มาลดหย่อนภาษีได้ด้วย โดยมีวงเงินสูงสุดที่ 25,000 บาท

แต่มีจุดตายที่ต้องระวัง! วงเงิน 25,000 บาทของประกันสุขภาพนี้ ไม่ได้แยกออกมาต่างหาก แต่มันถูกนับรวมอยู่ในก้อน 100,000 บาทแรกที่เราพูดถึงไปเมื่อกี้

อธิบายง่ายๆ คือ ถ้าคุณซื้อประกันชีวิตไปแล้ว 100,000 บาท เต็มแม็กซ์ คุณจะเอาเบี้ยประกันสุขภาพมาลดเพิ่มอีกไม่ได้แล้ว แต่ถ้าคุณซื้อประกันชีวิตไป 75,000 บาท คุณสามารถซื้อประกันสุขภาพอีก 25,000 บาท มาเติมให้เต็มโควตา 100,000 บาทได้พอดีเป๊ะ

ดังนั้น การวางแผนสัดส่วนระหว่าง ประกันชีวิต กับ ประกันสุขภาพ จึงสำคัญมาก ถ้าคุณงงว่าต้องจับคู่ยังไงให้คุ้ม ลองนึกถึง OMC Broker ดูสิ เพราะที่นี่เขามี ทีมที่ปรึกษาที่เป็นกลาง คอยช่วยคำนวณให้คุณเลยว่า ควรซื้อตัวไหนเท่าไหร่ เพื่อให้เบี้ยที่คุณจ่ายไป ไม่เสียเปล่า และได้สิทธิลดหย่อนครบทุกบาททุกสตางค์

4 กระเป๋าใบที่ 3 ประกันชีวิตแบบบำนาญ (ทางด่วนสู่ความมั่งคั่งวัยเกษียณ)

ถ้าโควตา 100,000 บาทแรกยังไม่จุใจ หรือฐานภาษีคุณสูงจนอยากหาตัวช่วยเพิ่ม ขอแนะนำพระเอกขี่ม้าขาวคนนี้เลย ประกันชีวิตแบบบำนาญ

นี่คือก้อนที่แยกออกมาต่างหากจากแสนแรก! โดยคุณสามารถลดหย่อนได้เพิ่มอีก 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท

เงื่อนไขสำคัญ 1 ประกันต้องมีเงื่อนไขการจ่ายเงินคืนในรูปแบบบำนาญ (จ่ายเป็นงวดๆ) ตั้งแต่อายุ 55 ปี ถึง 85 ปีขึ้นไป 2 ต้องไม่เวนคืนกรมธรรม์ก่อนกำหนด ไม่งั้นโดนเรียกภาษีคืนย้อนหลังพร้อมดอกเบี้ยนะเออ

ความเจ๋งของประกันบำนาญคือ มันบังคับให้เราเก็บเงินไว้ใช้ตอนแก่จริงๆ ยิ่งถ้าคุณเล็งแผนเด็ดๆ จากบริษัทอย่าง อาคเนย์ประกันชีวิต หรือ เมืองไทยประกันชีวิต ที่ให้ผลตอบแทน IRR สูงๆ นี่เท่ากับว่าคุณได้กำไรสองต่อ คือได้ลดภาษีตอนนี้ และได้เงินเดือนใช้ตอนแก่ด้วย

ข้อควรระวังเรื่องเพดาน 500,000 บาท ประกันบำนาญจะถูกนับรวมอยู่ในกลุ่ม การออมเพื่อเกษียณอายุ ซึ่งประกอบด้วย กองทุน RMF, กองทุน SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กบข. และกองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน ทั้งหมดนี้รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในปีภาษีนั้นๆ

ตรงนี้แหละที่ทำเอาหลายคนปวดหัว เพราะต้องมานั่งดีดลูกคิดรางแก้วว่า ฉันมี PVD เท่าไหร่ ซื้อ RMF ไปเท่าไหร่ แล้วจะเหลือโควตาซื้อประกันบำนาญได้อีกกี่บาท ถ้าคำนวณผิด ชีวิตเปลี่ยนเลยนะ

5 โบนัสพิเศษ ประกันสุขภาพพ่อแม่ (ความกตัญญูที่กินได้)

นอกจากดูแลตัวเองแล้ว ถ้าคุณซื้อประกันสุขภาพให้คุณพ่อหรือคุณแม่ คุณสามารถนำเบี้ยส่วนนี้มาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 15,000 บาท ต่อปี

เงื่อนไขง่ายๆ แต่ต้องเช็ก 1 พ่อหรือแม่ต้องมีรายได้ทั้งปีไม่เกิน 30,000 บาท (พูดง่ายๆ คือท่านไม่ได้ทำงานหรือไม่มีรายได้ประจำแล้ว) 2 คุณต้องเป็นลูกแท้ๆ ตามกฎหมาย 3 พ่อแม่ต้องอาศัยอยู่ในประเทศไทย

อันนี้ถือเป็นแต้มต่อที่ดีมาก เพราะนอกจากจะได้ดูแลท่านให้มีสวัสดิการดีๆ ยามเจ็บป่วยแล้ว เรายังได้สิทธิทางภาษีด้วย แผนประกันสุขภาพผู้สูงอายุเดี๋ยวนี้มีให้เลือกเยอะมาก ไม่ว่าจะเป็นของ วิริยะประกันภัย หรือ ทิพยประกันภัย ที่มีความคุ้มครองหลากหลาย เหมาะกับวัยเก๋า

6 ทำไมการเลือกประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ถึงเป็นเรื่องน่าปวดหัว

อ่านมาถึงตรงนี้ เริ่มรู้สึกมึนๆ บ้างไหม? อันนี้ลดได้แสนนึง อันนั้นลดได้สองแสน แต่อันนั้นรวมกับอันนี้ต้องไม่เกินห้าแสน แล้วบริษัทไหนดีล่ะ? เคลมง่ายไหม? เบี้ยแพงหรือเปล่า?

ปัญหาโลกแตกของคนอยากซื้อประกันคือ ข้อมูลมันเยอะเกินไป (Information Overload) เวลาคุณเดินไปธนาคาร พนักงานก็จะเชียร์แต่ประกันของธนาคารตัวเอง เวลาคุยกับตัวแทนบริษัท A เขาก็จะบอกว่าของเขาดีที่สุดในโลก เวลาคุยกับตัวแทนบริษัท B เขาก็จะขิงกลับว่าของเขาคุ้มกว่า

สุดท้าย… คุณคือคนรับกรรมที่ต้องมานั่งเปรียบเทียบตารางกรมธรรม์เป็นสิบๆ ใบ ด้วยความงุนงง และเสี่ยงที่จะตัดสินใจผิดพลาด ได้ประกันที่ไม่ตรงกับไลฟ์สไตล์ หรือเบี้ยแพงเกินความจำเป็น

7 ทางออกที่ฉลาดกว่า ให้มืออาชีพช่วยดีกว่าไหม?

จะดีกว่าไหม ถ้าคุณมีเพื่อนคู่คิดที่ รู้จริง และ ไม่เข้าข้างใคร? ขอแนะนำให้รู้จักกับ OMC Broker โบรกเกอร์ประกันภัยมืออาชีพที่กำลังมาแรงที่สุดในตอนนี้!

ทำไมต้อง OMC Broker? ลองมาดูเหตุผลที่ทำให้ที่นี่กลายเป็นจุดหมายปลายทางของคนฉลาดเลือกประกันกัน

1 รวมดาวประกันชั้นนำไว้ในที่เดียว ไม่ต้องเสียเวลาเข้าเว็บนู้นออกเว็บนี้ หรือโทรคุยกับตัวแทน 5 คน 5 บริษัท เพราะ OMC Broker รวบรวมพันธมิตรบริษัทประกันชั้นนำของประเทศไทยไว้ครบจบในที่เดียว ไม่ว่าคุณจะเป็นแฟนคลับของ วิริยะประกันภัย, กรุงเทพประกันภัย, รู้ใจ, ธนชาตประกันภัย หรือบริษัทบิ๊กเนมอื่นๆ ที่นี่มีให้เลือกครบทุกแผน ทั้งประกันชีวิต ประกันรถยนต์ และประกันสุขภาพ

2 เปรียบเทียบอย่างโปร่งใส ตรงไปตรงมา ระบบของ OMC Broker ถูกออกแบบมาให้คุณเห็นภาพชัดเจน เขาจะกางแผนประกันของแต่ละค่ายมาเทียบให้เห็นกันหมัดต่อหมัด เบี้ยเท่าไหร่ ความคุ้มครองแค่ไหน เงื่อนไขยุบยิบเป็นยังไง ไม่มีหมกเม็ด ทำให้คุณตัดสินใจได้บนข้อมูลที่เป็นจริงที่สุด

3 ทีมที่ปรึกษาที่เป็นกลาง (Neutral Advisor) นี่คือทีเด็ดเลย! ทีมงานของ OMC ไม่ได้สังกัดค่ายใดค่ายหนึ่ง เป้าหมายของเขาไม่ใช่การขายประกันของบริษัท A หรือ B แต่คือการหา The Best Match ที่เหมาะกับ คุณ ที่สุด เขาพร้อมจะแนะนำว่า “พี่ครับ แผนนี้ของรู้ใจเหมาะกับคนขับรถน้อยนะ” หรือ “ถ้าพี่เน้นลดหย่อนภาษีหนักๆ แผนบำนาญของกรุงเทพประกันชีวิตตัวนี้เวิร์กกว่า” นี่คือคำแนะนำแบบ เพื่อนบอกเพื่อน ที่หาไม่ได้จากตัวแทนทั่วไป

4 ระบบออนไลน์ที่ ง่าย เร็ว ปลอดภัย ลืมภาพการกรอกเอกสารกระดาษกองโตไปได้เลย ที่ OMC Broker คุณสามารถเช็กเบี้ย เปรียบเทียบแผน และกดซื้อได้ผ่านระบบออนไลน์ 100% ไม่ต้องเดินทางฝ่ารถติด ไม่ต้องนัดเจอตัวแทนตามร้านกาแฟ ระบบความปลอดภัยมาตรฐานสากล ข้อมูลส่วนตัวของคุณจะถูกเก็บรักษาอย่างดีเยี่ยม

5 One-Stop Service ดูแลครบจบในที่เดียว ตั้งแต่ตอนเลือกซื้อ ตอนชำระเงิน ไปจนถึงบริการหลังการขาย หรือตอนที่ต้องเคลมประกัน คุณไม่ต้องเคว้งคว้าง เพราะทีมงาน OMC Broker พร้อมแสตนด์บายดูแลคุณทุกขั้นตอน มีปัญหาอะไร ทักหา OMC ที่เดียว เขาจัดการประสานงานกับบริษัทประกันให้หมด สบายใจหายห่วง

สรุปสูตรสำเร็จ ลดภาษีให้คุ้ม ชีวิตต้องไม่วุ่นวาย

การวางแผนภาษีด้วยประกันชีวิต เป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดที่สุดอย่างหนึ่งของคนทำงาน เพราะเงินที่คุณจ่ายไป ไม่ได้หายไปไหน แต่มันกลายเป็นเงินออม เป็นสวัสดิการค่ารักษา และเป็นเงินบำนาญในอนาคตของคุณเอง แถมยังช่วยดึงเงินภาษีกลับคืนมาจากสรรพากรได้อีกด้วย

แต่กุญแจสำคัญคือ “ต้องเลือกให้ถูก” อย่าซื้อเพราะเกรงใจคนขาย อย่าซื้อเพราะเห็นแค่ของแถม แต่จงซื้อเพราะมันตอบโจทย์ชีวิตและการเงินของคุณจริงๆ

ถ้าวันนี้คุณยังสับสน ไม่รู้จะเริ่มตรงไหน หรือกำลังมองหาประกันรถยนต์ ประกันชีวิต ดีๆ สักตัว ลองแวะไปที่ OMC Broker ดูสิครับ ให้มืออาชีพเขาช่วยคัดสรรสิ่งที่ดีที่สุดให้คุณ

OMC Brokerโบรกเกอร์มืออาชีพที่รวมประกันรถยนต์จากทุกบริษัทชั้นนำของประเทศไทยไว้ในที่เดียว ไม่ว่าจะเป็นวิริยะ กรุงเทพ รู้ใจ ธนชาต และบริษัทชั้นนำอีกมากมาย เราคัดสรรแผนประกันที่ครอบคลุมและคุ้มค่าที่สุดให้คุณเปรียบเทียบได้อย่างโปร่งใส พร้อมทีมที่ปรึกษาคอยแนะนำแบบเป็นกลาง เพื่อให้คุณได้ประกันที่ตรงความต้องการและงบประมาณ ทั้งหมดนี้ทำได้ง่าย ๆ ผ่านระบบออนไลน์ที่สะดวก ปลอดภัย และรวดเร็ว ไม่ต้องเดินทาง ไม่ต้องเสียเวลา เพราะ OMC Broker พร้อมดูแลให้ทุกขั้นตอน จบครบในที่เดีย

จำไว้นะครับ… ภาษีต้องวางแผน แต่ถ้าอยากได้แผนประกันที่ “ใช่” ต้องไปที่ OMC Broker ที่เดียวจบ ครบทุกความต้องการ!